醫師診斷書誤載與保險公司拒保之法律救濟

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人因車禍受傷至某醫院急診接受傷口縫合治療。事後投保之保險公司調閱醫院病歷後，以病歷載有「第一型糖尿病」之診斷為由，於半年後拒絕繼續承保，且未以書面說明理由，僅退還一個月之保費。當事人對此感到震驚，因其自幼從未有糖尿病之病史或症狀。當事人自行至其他醫療機構進行檢驗，確認並無糖尿病，反而查出「嚴重貧血及血小板低下」之問題。當事人將檢驗結果告知原醫院後，醫師已修改診斷內容，但保險公司表示需再向醫院索取更正後之診斷資料，且處理速度緩慢。當事人擬瞭解可否對醫師及保險公司提起法律訴訟。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 醫師於病歷上誤載「第一型糖尿病」之診斷，是否構成醫療文書之過失？其法律責任為何？
• 保險公司依據錯誤之病歷資料拒絕續保，其作法是否合法？
• 當事人因診斷書錯誤及保險拒保所受之損害，得向何方主張賠償？
• 醫院病歷記載錯誤是否涉及個人資料保護法之違反？

三、相關法條

醫療法第76條：醫院、診所如無正當理由，不得拒絕診斷書之交付。

民法第184條：因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。

保險法第64條：訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。

個人資料保護法第11條：公務機關或非公務機關應維護個人資料之正確，並應主動或依當事人之請求更正或補充之。

四、涵攝分析

醫師於病歷上誤載「第一型糖尿病」之診斷，屬於醫療文書記載之過失。第一型糖尿病為先天性疾病，需長期使用胰島素治療，與當事人實際之健康狀況（貧血及血小板低下）截然不同，此一誤載顯示醫師在診斷過程中未盡合理之注意義務。依民法第184條，醫師因過失導致當事人之保險權益受損（遭拒保及喪失承保資格），當事人得向醫師請求損害賠償。此外，依個人資料保護法第11條，醫院有義務維護病歷資料之正確性，對於錯誤資料應予更正。

就保險公司部分，保險公司依據醫院提供之病歷資料做出拒保決定，若未經進一步查證即逕行拒保，且未依法以書面通知拒保理由及退還保費，其程序上可能有瑕疵。現診斷已更正，保險公司應重新評估承保決定。若保險公司仍遲延處理或拒絕恢復承保，當事人得向金融消費評議中心申訴或提起民事訴訟。

當事人所受之損害包括：已喪失之保險保障期間、因拒保而可能增加之保費、為證明自身健康狀況所支出之檢驗費用、以及精神上之痛苦等，均得作為損害賠償之請求範圍。

五、結論與建議

結論：醫師誤載診斷屬醫療文書之過失，當事人得向醫師請求損害賠償。保險公司基於錯誤資料拒保亦有程序瑕疵，應重新評估承保。

1. 向原醫院正式提出病歷更正之書面申請，保留更正前後之病歷影本作為證據。
2. 向保險公司提出書面申請，檢附更正後之診斷證明書及自費檢驗報告，要求恢復承保並補償已損失之保障期間。
3. 若保險公司持續拖延或拒絕處理，可向金融消費評議中心申請評議。
4. 考慮對醫師及醫院提出民事損害賠償訴訟，請求因診斷錯誤所致之各項損害賠償。
5. 保留所有就醫紀錄、自費檢驗報告、與保險公司之往來書信及通訊紀錄，作為日後訴訟之證據。