強制險不理賠輪椅以及伙食費

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人因車禍受傷住院，向某保險公司申請強制汽車責任保險理賠，包含住院伙食費及輪椅費用。然而某保險公司拒絕理賠上述項目，主張強制險不涵蓋住院伙食費及輪椅費用。

當事人詢問：每家保險公司的強制險理賠項目是否不同？強制險是否確實不理賠住院伙食費及輪椅費用？

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 強制汽車責任保險之給付範圍是否由法律統一規定？各保險公司之給付標準是否相同？
• 強制險之傷害醫療費用給付是否涵蓋輪椅等醫療輔具費用？
• 強制險之傷害醫療費用給付是否涵蓋住院膳食費？其給付標準為何？
• 保險公司拒絕理賠時，被害人有何救濟途徑？

三、相關法條

• 強制汽車責任保險法第25條：保險人於被保險汽車發生汽車交通事故時，依本法規定對請求權人負保險給付之責。
• 強制汽車責任保險法第27條：本保險之給付項目包含傷害醫療費用給付、殘廢給付及死亡給付。
• 強制汽車責任保險法第29條：被保險人有過失者，保險人不得拒絕保險給付。
• 強制汽車責任保險法第35條：傷害醫療費用給付，指被害人因汽車交通事故致身體傷害，所需之合理醫療費用。
• 保險法第34條：保險人應於要保人或被保險人交齊證明文件後，於約定期限內給付賠償金額。

四、涵攝分析

1. 強制險之統一給付標準：強制汽車責任保險為政策性保險，其給付範圍及標準由強制汽車責任保險法及「強制汽車責任保險給付標準」統一規定，各保險公司之給付內容完全相同，不因保險公司不同而有差異。某保險公司主張強制險不理賠特定項目，須依法律規定檢視其主張是否正確。

2. 輪椅費用之理賠：依「強制汽車責任保險給付標準」規定，傷害醫療費用給付項目包含「醫療器材及義肢器材費用」。輪椅屬醫療輔具之一種，若經醫師診斷因車禍傷害而有使用輪椅之必要，該費用應在強制險給付範圍內。每一事故之醫療器材費用給付上限依給付標準規定辦理。某保險公司拒賠輪椅費用之主張，可能與法律規定不符。

3. 住院伙食費之理賠：依「強制汽車責任保險給付標準」規定，傷害醫療費用給付項目包含「膳食費」，住院期間之膳食費每日以新臺幣180元為限。因此，住院伙食費屬強制險之法定給付範圍，某保險公司拒絕理賠之主張於法不合。

4. 被害人之救濟途徑：若某保險公司拒絕依法給付，被害人得先向該保險公司提出書面申訴，若申訴不成，可向財團法人金融消費評議中心申請評議，或向財團法人汽車交通事故特別補償基金申請協助。必要時亦得向法院提起給付保險金之民事訴訟。

五、結論與建議

強制汽車責任保險之給付範圍由法律統一規定，不因保險公司不同而有差異。輪椅費用及住院伙食費均屬法定給付項目。具體建議如下：

1. 備齊醫療證明文件：當事人應向醫院取得完整之診斷證明書，載明因車禍傷害而有使用輪椅之醫療必要性，以及住院期間與膳食費之明細。
2. 向保險公司提出書面申訴：以書面方式向某保險公司說明輪椅費用及住院伙食費屬強制險法定給付範圍，並檢附「強制汽車責任保險給付標準」之相關條文，要求依法理賠。
3. 向金融消費評議中心申請評議：若保險公司仍拒絕理賠，可向財團法人金融消費評議中心（電話：0800-789-885）申請評議，此程序免費且對保險公司具有一定約束力。
4. 注意理賠金額上限：強制險傷害醫療費用給付每人每一事故最高為新臺幣20萬元，膳食費每日以180元為限。超過強制險給付上限之部分，須另向加害人或其任意第三人責任險請求賠償。
5. 保留所有醫療收據：當事人應妥善保存住院期間所有之醫療費用收據、輪椅購買或租賃之收據、膳食費收據等，作為理賠申請之憑證。