我是連帶保人 貸款人跑路了

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人與另外兩名友人共同為某筆 90 萬元貸款擔任保證人。現主債務人跑路，銀行要求當事人一人承擔全部 90 萬元。當事人詢問是否能主張僅負責 30 萬元。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 連帶保證與普通保證在人數上的差異？
• 內部求償權與分擔額如何計算？
• 銀行是否有權對任一保證人全額索賠？

三、相關法條

民法第 273 條（連帶債務之履行）

四、法律分析

連帶保證之法律效力。依民法第 273 條規定，連帶債務之債權人得對債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付。若保證契約明定為「連帶保證」，銀行即有權向任何一位保證人請求清償全部 90 萬元債務，不受保證人人數之平均分攤限制。這與普通保證人可主張之「先訴抗辯權」截然不同，連帶保證人無法要求銀行先向主債務人追討。

內部求償權之行使。當事人若被迫全額清償 90 萬元後，並非完全無救濟途徑。依連帶債務之內部關係，清償人得向其他保證人請求分擔各自應負擔之部分。以三名保證人為例，原則上每人應分擔 30 萬元，故清償人可向另外兩名保證人各追償 30 萬元。此外，清償人亦得向主債務人行使求償權，請求返還全部代償金額。

實務上的困難與風險評估。然而，內部求償在實務上常面臨困難：主債務人既已跑路，其名下可能無足夠財產可供執行；其他保證人亦可能經濟困窘而無力分擔。因此，當事人應先審視保證契約中是否另有特別約定分擔比例，或是否存在限制連帶範圍之條款。若契約並未載明「連帶」字樣，則可能僅為普通保證，保證人即可主張按人數比例分擔。

債務協商與財產保全策略。面對銀行全額請求時，當事人宜主動與銀行協商分期還款方案，避免銀行一次性對名下財產強制執行。同時應盡速聯繫其他保證人，建立共同還款機制。清償後務必取得銀行開立之清償證明或債權讓與文件，作為日後向主債務人及其他保證人追償之憑據。

五、結論與建議

1. 先檢視保證契約是否另有分擔比例約定。
2. 面對銀行時，連帶保證下可能需先承擔全額清償責任。
3. 盡快與其他保證人協調，建立共同還款方案。
4. 清償後務必向銀行索取債權憑證，作為後續追償依據。
5. 提前規劃資金安排，避免名下財產遭一次性執行。