法律諮詢案例

（LawChain 原文）

資料來源：法律圈 LawChain

1. 問題／事實整理

當事人因辦理貸款需求，依對方指示交付提款卡，後續帳戶遭詐騙集團用作收款與提領，致其他被害人款項流入該帳戶，警方因而將當事人列為幫助詐欺嫌疑人並設為警示帳戶。另當事人原有存款也遭提領，當事人同時主張自己亦為詐騙被害人，並詢問可否提告及應向警局或地檢署提出。

2. 爭點

• 交付提款卡行為是否構成幫助詐欺（主觀上是否有幫助故意）。
• 是否可能同時涉及洗錢防制法之幫助洗錢責任。
• 當事人可否在被告身分外，同時以被害人身分對詐騙集團提告。
• 案件已在地檢署偵查時，提告與陳報被害事實之最有效程序為何。

3. 法條或規則

• 《刑法》第339條（詐欺取財罪）：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=C0000001&flno=339
• 《刑法》第30條（幫助犯）：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=C0000001&flno=30
• 《洗錢防制法》第14條（一般洗錢罪）：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=D0080098&flno=14
• 《刑事訴訟法》第232條（被害人告訴權）：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=C0010001&flno=232
• 《刑事訴訟法》第271-1條（被害人訴訟參與）：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=C0010001&flno=271-1

4. 涵攝分析

本案客觀上已有「帳戶遭詐騙使用」之結果，檢方通常會先從幫助詐欺與幫助洗錢方向審查；是否成立，核心在於當事人交付提款卡當時是否可預見並容任詐騙用途。若可提出完整貸款對話、招攬廣告、匯款與提領時序、遭詐騙後即報案等資料，較有機會證明係受騙而非共犯。另一方面，當事人自己存款被提領之部分，屬其受財產損害，法律上仍可作為被害人提出告訴，與其在他案或同案中被列嫌疑人並不當然衝突。

5. 結論與建議

• 可對詐騙集團提告，並於地檢署偵訊時明確陳述自己被害經過，請求製作告訴筆錄。
• 同步向警局就「本人存款遭詐領」部分報案，取得報案證明，補強被害人地位。
• 完整整理證據：貸款聯繫紀錄、交付提款卡脈絡、帳戶交易明細、報案時間軸。
• 偵查階段主軸為「欠缺幫助故意、本人亦受害」，建議由律師協助擬定答辯與證據提出策略。