保險理賠算夫妻財產嗎？

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人為已婚女性，其母親於婚後過世，留有保險理賠金。當事人想了解該筆母親身故後所獲得的保險理賠金，在法律上是否屬於夫妻共有財產，亦即離婚時是否會被列入剩餘財產分配的範圍。此問題涉及婚後取得財產之性質認定，以及無償取得財產在夫妻財產制中之定位。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 婚後因親屬身故所獲得之保險理賠金，其法律性質為何？是否屬於無償取得之財產？
• 保險理賠金是否應列入民法第1030條之1剩餘財產分配之計算範圍？
• 保險理賠金之受益人身分與保費繳納來源，是否影響其在夫妻財產分配中的定性？
• 若保費係以婚後共同財產繳納，該保險理賠金之性質是否因此改變？

三、相關法條

• 民法第1017條 — 夫妻各自財產之歸屬
• 民法第1030-1條 — 剩餘財產分配請求權
• 民法第1031條 — 共同財產制之規定
• 保險法第112條 — 保險金給付與受益人之規定
• 家事事件法第51條 — 家事訴訟程序準用規定

四、法律分析

我國夫妻財產制採法定財產制為原則，依民法第1030條之1規定，法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額應平均分配。然而，同條但書明定「因繼承或其他無償取得之財產」及「慰撫金」不在分配之列。因此，判斷保險理賠金是否應列入剩餘財產分配，關鍵在於其取得之性質究竟屬於有償或無償。

就本案而言，當事人母親身故後之保險理賠金，若當事人係保險契約所指定之受益人，該保險金係基於保險契約之約定，因被保險人死亡之保險事故發生而給付予受益人。實務上，最高法院多數見解認為，人壽保險之死亡保險金，其性質非屬被保險人之遺產，而係受益人基於保險契約所取得之固有權利。若保費係由被保險人（即當事人之母親）自行繳納，受益人取得之保險金屬無償取得之財產，依民法第1030條之1但書規定，不計入剩餘財產分配。

然而，若保費係由當事人以婚後財產繳納，則情形較為複雜。此時保險理賠金可能被認定部分具有有償取得之性質，因保費支出係以婚後共同努力所得之財產為對價。實務上亦有法院認為，若保費由第三人（如被保險人本人）繳納，受益人取得保險金即屬無償取得，不應計入分配。此外，若保險理賠金係因繼承而取得（例如當事人為法定繼承人而非指定受益人），則直接屬於繼承取得之財產，亦不計入剩餘財產分配範圍。建議當事人釐清保險契約之受益人約定及保費繳納來源，以確定該筆理賠金之法律定性。

五、結論與建議

結論：婚後因母親身故所獲得之保險理賠金，若當事人為保險契約指定之受益人且保費非由婚後共同財產繳納，該筆理賠金屬於無償取得之財產，依法不列入夫妻剩餘財產分配範圍。惟若涉及保費來源爭議，仍需個案認定。

1. 確認保險契約之受益人欄位，釐清當事人係以指定受益人或法定繼承人身分取得理賠金。
2. 調閱保險契約及繳費紀錄，確認保費繳納來源係由被保險人自行繳納或由當事人以婚後財產支付。
3. 妥善保存保險理賠金入帳之銀行紀錄，避免與婚後其他收入混同難以區分。
4. 若有離婚財產分配之需求，建議將保險理賠金存入個人專戶，與日常共同帳戶分開管理。
5. 如配偶主張該筆理賠金應列入分配，應準備相關保險文件及繳費證明以資抗辯。
6. 建議諮詢專業家事律師，就個案具體情形評估保險理賠金之法律定性及財產分配策略。