車禍薪資賠償：保險公司要求提出無薪資匯款紀錄是否合理？

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人於6月30日發生車禍，肇事者全責。當事人已提供醫師診斷證明書（載明需休養四個月）及車禍前一年之薪資證明，向對方之保險公司申請薪資損失賠償。保險公司進一步要求當事人補提供車禍發生後6月、7月、8月份「無」薪資匯入帳戶之證明。當事人想了解此要求是否屬於合理範圍。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 保險公司要求被害人提出事故後「無薪資匯入」之帳戶紀錄，是否為合理之舉證要求？
• 被害人已提供診斷證明書及車禍前薪資證明，保險公司是否有權要求額外之佐證文件？
• 薪資損失賠償之舉證責任如何分配？被害人應負何種程度之舉證義務？
• 若被害人拒絕提供，保險公司可否據此拒絕理賠？

三、相關法條

• 民法第193條：不法侵害他人之身體或健康者，對於被害人因此喪失或減少勞動能力或增加生活上之需要時，應負損害賠償責任。
• 民法第216條：損害賠償，除法律另有規定或契約另有訂定外，應以填補債權人所受損害及所失利益為限。依通常情形或依已定之計劃、設備或其他特別情事，可得預期之利益，視為所失利益。
• 強制汽車責任保險法第25條：保險人於被保險汽車發生汽車交通事故時，依本法規定對請求權人負保險給付之責。
• 強制汽車責任保險法第27條：被保險人因汽車交通事故致受害人體傷、殘廢或死亡者，保險人應依本法規定給付保險金。
• 金融消費者保護法第7條：金融服務業提供金融商品或服務，應盡善良管理人之注意義務，並確保廣告內容之真實。

四、涵攝分析

1. 保險公司要求之合理性：在保險理賠實務中，保險公司要求被害人提供事故後無薪資匯入之帳戶紀錄，屬於常見之佐證要求。此要求之目的在於確認被害人確實因車禍而無法工作，進而未獲得薪資收入。搭配已提供之醫師診斷證明（休養四個月）及車禍前薪資證明，三者相互印證，可完整證明薪資損失之存在及金額。因此，此要求本身並非不合理。

2. 舉證責任之分配：依民事訴訟法之一般原則，主張損害賠償者（被害人）應就損害之發生及金額負舉證責任。被害人需證明：（一）因車禍受傷而無法工作（以醫師診斷證明為據）；（二）車禍前之正常收入水準（以前一年薪資證明為據）；（三）車禍後確實未獲得薪資收入（以事故後帳戶紀錄為據）。保險公司要求之文件恰好係證明第（三）點所需之佐證。

3. 提供方式：被害人僅需提供事故後之銀行存摺影本（或帳戶交易明細），顯示該期間無薪資入帳即可。此非要求被害人證明「消極事實」之不合理要求，而係提供客觀之帳戶紀錄供保險公司核對。若被害人於該期間帳戶中有其他非薪資性質之入帳（如家人匯款、保險給付等），可在提交時一併說明。

4. 拒絕提供之後果：若被害人無正當理由拒絕提供，保險公司可能據此質疑被害人是否確實有薪資損失，進而延遲或拒絕理賠。建議被害人配合提供，以加速理賠程序。

五、結論與建議

1. 此要求屬合理範圍：保險公司要求提供事故後無薪資匯入之帳戶紀錄，係為核實薪資損失之常見佐證要求，並非不合理或刁難。
2. 配合提供以加速理賠：建議配合提供事故後6月、7月、8月之銀行存摺影本或交易明細，顯示該期間無薪資入帳。此舉有助於加速理賠程序。
3. 如有其他入帳應事先說明：若帳戶中有其他非薪資性質之入帳，應在提交文件時一併書面說明各筆入帳之性質，避免保險公司產生誤解。
4. 完整備齊三項文件：薪資損失之完整舉證包括：（一）醫師診斷證明（休養期間）；（二）車禍前薪資證明（收入水準）；（三）事故後帳戶紀錄（無薪資入帳）。三者齊備即構成完整之舉證。
5. 保留所有文件影本：提交文件予保險公司時，務必自行留存完整影本，並記錄提交日期，以備後續爭議時使用。若保險公司仍拒絕理賠或金額不合理，可向金融消費評議中心申訴或諮詢律師評估訴訟途徑。