前男友借用貸款如何終止關係與切割債務？

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人之前男友以當事人名義辦理一筆貸款，該貸款期限長達30年。目前前男友每月按時轉帳至當事人帳戶以繳納貸款分期。然而前男友經常以情緒恐嚇方式對待當事人，使當事人長期感到被綁住。當事人希望終止與前男友之間的一切金錢糾葛，不願再因此貸款與對方有任何聯繫。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 以當事人名義向銀行所借之貸款，法律上之借款人為何？當事人對銀行之清償義務能否轉移？
• 當事人與前男友間就該貸款之內部法律關係為何？是否構成委任或消費借貸？
• 如前男友停止代繳貸款，當事人應如何保障自己之權益？
• 前男友之情緒恐嚇行為是否構成刑事犯罪或可聲請保護令？
• 有何方法可徹底終止此一債務牽絆？

三、相關法條

• 民法第474條 — 消費借貸之定義
• 民法第300條 — 債務承擔須經債權人同意
• 民法第312條 — 就債之履行有利害關係之第三人代位清償
• 民法第478條 — 借用人返還借用物之義務
• 刑法第305條 — 恐嚇危害安全罪
• 跟蹤騷擾防制法第3條 — 跟蹤騷擾行為之定義

四、法律分析

就貸款之法律關係而言，由於貸款係以當事人名義向銀行借款，在銀行與當事人之間，當事人為法律上之借款人，對銀行負有清償義務。前男友按月轉帳代繳，僅屬當事人與前男友之間的內部關係，不影響當事人對銀行之債務。依民法第300條規定，債務之承擔須經債權人（即銀行）之同意，前男友無法單方面承擔此債務。

就當事人與前男友之內部關係，前男友請當事人以其名義借款，實質上係前男友向當事人借用信用額度，可認定為當事人與前男友之間存在消費借貸關係。當事人為貸與人，前男友為借用人，前男友有義務償還借款。若前男友停止代繳，當事人可依消費借貸之法律關係向前男友請求返還全部未清償之款項。

就終止此牽絆之方法，最直接之方式為：(1)由前男友自行向銀行辦理轉貸，將貸款移轉至其自己名下，但需銀行審核同意；(2)由當事人先行提前清償全部貸款餘額，再向前男友求償；(3)與前男友簽訂書面協議，明確約定債務歸屬、還款期限及違約條款，並公證該協議以取得執行力。

就前男友之恐嚇行為，若其言語已達到使當事人心生畏懼之程度，可能構成刑法第305條恐嚇危害安全罪。此外，若前男友反覆以各種方式騷擾當事人，亦可能構成跟蹤騷擾防制法所規定之跟蹤騷擾行為，當事人可向警方報案並聲請保護令。

五、結論與建議

結論：以當事人名義借款，當事人對銀行之清償義務無法單方面轉移給前男友。終止此糾葛之最佳方式為由前男友辦理轉貸或協議提前清償，並就恐嚇行為尋求法律保護。

1. 與銀行聯繫，詢問該筆貸款提前清償之條件及違約金，評估提前清償之可行性。
2. 要求前男友自行向銀行或其他金融機構辦理轉貸，將貸款移至其名下。
3. 若無法轉貸，與前男友協商簽訂書面協議，明確約定其有義務按期繳款，並至法院或公證處辦理公證，賦予該協議強制執行力。
4. 保存前男友每月轉帳代繳之紀錄，作為雙方間消費借貸關係之證據。
5. 針對前男友之情緒恐嚇行為，保存相關對話截圖及錄音，向警方報案備查。
6. 如恐嚇或騷擾行為持續，可依跟蹤騷擾防制法向法院聲請保護令。
7. 建議諮詢專業律師，就債務切割及人身安全保護擬定完整之策略方案。