和女友共同買的儲蓄保險，因登記前女友名下，分手後還拿的回來嗎

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人與前女友同居逾二十年，期間共同經營小生意。因當事人有信用瑕疵，所有帳戶往來及公司登記均使用前女友之名義。雙方曾共同出資購買儲蓄型保險，亦登記於前女友名下。分手後，當事人希望取回其出資部分，包括以前女友名義購買之保險等財產。當事人欲瞭解在未婚同居關係下，借名登記之財產於關係結束後應如何處理。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 同居伴侶間是否成立借名登記之法律關係，其認定標準為何？
• 儲蓄型保險登記於前女友名下，當事人可依何種法律基礎請求返還？
• 同居期間共同經營事業之盈餘及財產，分手後應如何分配？
• 當事人因信用瑕疵而以對方名義處理財務，是否影響其權利主張？
• 無法證明借名登記之情形下，是否得依不當得利請求返還出資？

三、相關法條

• 民法第529條 — 委任契約（借名登記之法律基礎）
• 民法第549條 — 委任之終止
• 民法第179條 — 不當得利
• 民法第667條 — 合夥契約
• 民法第541條 — 受任人之交還義務
• 民法第697條 — 合夥之清算

四、法律分析

就借名登記之法律關係分析，所謂借名登記，係指當事人約定一方將自己之財產以他方名義登記，而仍由出名人自行管理、使用、處分之契約。最高法院98年度台上字第990號判決肯認借名登記契約之效力，並以類推適用委任契約之規定處理。本案中，當事人因信用瑕疵而以前女友名義處理帳戶往來、公司登記及購買保險，此種安排若能證明係雙方約定之借名登記關係，當事人即得依民法第549條終止委任（借名登記）關係，並依民法第541條請求受任人返還因處理委任事務所收取之金錢及其孳息。

然而，借名登記關係之舉證相當困難。最高法院106年度台上字第1678號判決指出，主張借名登記者，應就借名登記之事實負舉證責任。當事人須提出充分之證據，例如：保費繳納之匯款紀錄、保險業務員之證詞、雙方往來之通訊紀錄中提及共同出資之對話等，以證明保險雖登記於前女友名下，實際上係由當事人出資或共同出資購買。若無法充分證明借名登記關係，當事人可退而主張不當得利（民法第179條），即前女友無法律上之原因而受利益，致當事人受損害，請求返還其出資之金額。

此外，雙方同居二十餘年期間共同經營事業，其法律關係可能構成民法上之合夥（民法第667條）。若能認定為合夥關係，分手後即應進行合夥清算（民法第697條），將合夥財產扣除債務後按出資比例分配。此一主張之優點在於可涵蓋所有共同經營期間之財產，而非僅限於個別之保險單。當事人應全面盤點同居期間之共同財產及負債，以完整主張其應分得之權利。值得注意的是，未婚同居關係不適用民法親屬編之夫妻財產制規定，無法主張剩餘財產分配請求權。

五、結論與建議

結論：同居伴侶分手後，以對方名義登記之保險若能證明借名登記關係，可終止委任並請求返還。若無法證明，可依不當得利請求返還出資金額。共同經營事業之財產亦可透過合夥清算主張權利。

1. 全面蒐集保險費繳納之匯款紀錄、轉帳明細，證明保費確由當事人支出或共同出資。
2. 保存所有與前女友之通訊對話紀錄，尤其是提及借名安排、共同出資等內容之部分。
3. 聯繫保險業務員，詢問其是否知悉保險實際出資人為當事人之事實，作為證人。
4. 盤點同居期間共同經營事業之所有資產與負債，包括帳戶往來紀錄及公司財務資料。
5. 先嘗試與前女友協商財產分配，若協商不成再循法律途徑。
6. 委任律師發存證信函，終止借名登記關係並請求返還財產。
7. 必要時提起民事訴訟，依借名登記、不當得利或合夥清算之法律關係請求返還。