遭冒名貸款之救濟途徑

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人身分證遺失後，遭他人冒名向融資公司辦理機車貸款，現被催收，需確認是否負還款責任。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 冒名簽約是否成立有效契約？
• 民事抗辯與刑事偽造文書程序如何並行？

三、相關法條

民法第 153 條。

四、法律分析

冒名契約之效力問題。依民法第153條規定，契約成立須當事人互相表示意思一致。遭冒名簽約之情形，因本人並未作出任何意思表示，該契約原則上對本人不生拘束力。換言之，冒名者與融資公司所締結之貸款契約，在法律上並非以當事人為契約當事人之有效契約，當事人不負清償義務。

舉證責任之分配與準備。然而，當事人主張遭冒名時，須主動提出充分證據證明非本人締約。有效之舉證資料包含：身分證遺失報案紀錄（證明證件已脫離本人持有）、貸款申請書上簽名之筆跡鑑定（證明非本人筆跡）、申辦當日之不在場證明（如出入境紀錄、打卡紀錄）、融資公司門市監視器畫面之比對等。證據越充分，越有利於推翻融資公司主張之契約效力。

刑事與民事程序之並行。當事人應立即向警察機關報案，對冒名者提出偽造文書及詐欺罪之刑事告訴。刑事偵查程序不僅可追究冒名者之刑事責任，偵查過程中取得之證據（如調閱監視器、傳喚證人）亦可作為民事程序中之有利證據。同時，當事人應以書面向融資公司正式提出異議，附上報案三聯單等文件，要求融資公司暫停催收並自行調查。

確認債權不存在之訴。若融資公司拒絕接受異議仍持續催收，當事人得向法院提起確認債權不存在之訴，請求法院判定該貸款契約對當事人不生效力、融資公司對當事人不存在債權。取得勝訴判決後，即可徹底排除融資公司之催收行為及任何強制執行之可能。此外，當事人亦可考慮向冒名者或融資公司（若有審核疏失）請求損害賠償。

五、結論與建議

結論：本案宜盡速採取程序行動並同步完備證據，以降低執行或訴訟風險。

1. 立即報案提出偽造文書或詐欺告訴。
2. 向融資公司正式提出異議並附報案資料。
3. 若仍遭追償，提起確認債權不存在之訴。