車貸遲繳導致車輛被拖走的處理

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人車貸逾期一個月，車輛在路邊被融資公司拖走。融資公司要求繳清餘額才還車，否則要拍賣。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 動產擔保交易法下債權人之取回權？
• 如何在拍賣前取回車輛？

三、相關法條

動產擔保交易法第 28 條

四、法律分析

動產擔保交易法下之取回權。依動產擔保交易法第 28 條規定，附條件買賣（分期付款）之買受人不依約定條件給付價款時，出賣人得取回占有標的物。車貸契約通常約定車輛設定動產擔保，融資公司在債務人遲延繳款時，即得行使法定取回權將車輛拖走。此一取回行為在法律上有明確依據，並非融資公司之違法行為。

十日贖回期間之保障。動產擔保交易法同時設有對債務人之保護機制：取回標的物後十日內，債務人得以清償全部債務（包括遲延本息及取回費用）贖回標的物。此十日期間為法定強制規定，融資公司不得拒絕。當事人應在收到取回通知後立即確認確切金額，並在十日內籌措資金完成贖回。逾期未贖回者，融資公司始得依法處分（拍賣）該車輛。

拍賣與殘餘債務之處理。若當事人未能在期限內贖回，融資公司得將車輛拍賣。拍賣所得扣除費用後，若不足清償全部債務，當事人仍須就差額部分負清償責任，此即所謂「殘債」。實務上，車輛拍賣價格往往遠低於市價，導致債務人不僅失去車輛，還可能背負可觀之殘餘債務。因此，當事人應儘量避免車輛走到拍賣階段。

協商與自行處分之替代方案。若當事人確實無力繳清全部餘額贖回車輛，應主動與融資公司協商「處分價格」。具體而言，可要求融資公司同意由當事人自行尋找買家，以較高價格出售車輛，所得優先清償貸款餘額，減少殘債金額。自行出售之價格通常高於融資公司拍賣價，對雙方均較有利。當事人亦可協商分期償還殘債，避免遭強制執行。

五、結論與建議

結論：本案建議依下列步驟處理，降低程序與舉證風險。

1. 立即致電融資公司，詢問贖回車輛所需的精確金額。
2. 在 10 日內籌措資金，優先償還遲延本息及拖車費。
3. 若無力繳清，應與對方協議「處分價格」，避免車子被賤賣導致仍背負巨額殘債。