法律諮詢案例

一、問題／事實整理

當事人有兩個銀行帳戶遭列為警示帳戶：其一已於今年四月經法院判決科處罰金；其二與被害人達成分期和解，並已於 11/20 繳清最後一期。當事人欲確認如何解除警示帳戶、應備文件及未持有和解書時之補正方式。

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資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 警示帳戶解除應向銀行或原通報之司法警察機關辦理？
• 兩案是否均已達刑事程序終結（判決確定、不起訴確定或緩起訴期滿）？
• 在缺乏正式和解書下，如何證明和解成立與清償完畢？
• 解除警示後銀行帳戶恢復使用的時程與實務流程為何？

三、法條或規則

• 洗錢防制法第 15-2 條（警示帳戶機制與解除） 法條連結
• 洗錢防制法第 14 條（洗錢行為處罰） 法條連結
• 刑法第 339 條（詐欺罪） 法條連結
• 刑法第 30 條（幫助犯） 法條連結
• 刑事訴訟法第 253-1 條（緩起訴） 法條連結

四、涵攝分析

依警示帳戶制度，銀行僅係執行機構，解除須由原通報之司法警察機關通知。故當事人核心任務在於提出「案件已終結」及「無持續警示必要」之證明文件。就第一帳戶，如判決確定且罰金繳清，通常已符合解除前提；就第二帳戶，雖已分期清償，仍須視檢警或法院程序是否終結，僅和解履行本身通常不足以直接解除警示。若無和解書，可由轉帳紀錄、收款證明、被害人書面陳述或調解筆錄補強證據鏈。

五、結論與建議

結論上，應由原通報警示之警察機關辦理解除，並以案件終結文件及清償證明作為主要審查基礎。建議依下列順序處理：

1. 向地檢署或法院確認兩案程序現況並取得正式文書（判決確定證明、不起訴處分書或緩起訴相關文件）。
2. 整理罰金繳納證明、完整匯款明細、被害人收款或同意文件。
3. 如無和解書，盡速補簽和解協議或聲請調解並取得調解筆錄。
4. 備妥資料後向原通報警示之司法警察機關提出解除申請，並追蹤發函銀行進度。