法律諮詢案例

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人在社群平台看到徵才訊息，對方要求提供銀行帳戶與提款卡供「會員使用」，並稱每十天結算薪資。當事人因認為帳戶餘額不高而交付帳戶資料與提款卡，後續接獲銀行關切電話，且曾詢問對方「銀行問起時該怎麼說」，已顯示出高度人頭帳戶風險。

二、爭點

1. 提供帳戶及提款卡的行為，是否成立詐欺罪之幫助犯或共同正犯？
2. 是否可能構成洗錢防制法下一般洗錢或特殊洗錢之責任？
3. 主觀上是否可認定具有不確定故意（間接故意）？
4. 「不知會被用於犯罪」的抗辯在本案中是否可採？

三、法條或規則

（一）刑法第339條（詐欺取財）：以詐術使人交付財物者，得處刑責；提供帳戶協助詐欺金流者，常見以幫助犯（刑法第30條）或共同正犯（刑法第28條）偵辦。

（二）洗錢防制法第14條（一般洗錢）：若參與移轉、掩飾犯罪所得流向，可能成立一般洗錢罪。

（三）洗錢防制法第15條（特殊洗錢）：無正當理由提供、收集或交付金融帳戶供他人使用，可能成立特殊洗錢相關責任。

四、涵攝分析

本案客觀上已出現「交付帳戶與提款卡」及「銀行關切」等典型警訊，符合詐欺與洗錢案件中常見的金流工具提供態樣。主觀上，當事人曾詢問對方如何回應銀行，容易被解讀為已預見帳戶用途可能違法，仍容任結果發生，增加不確定故意成立的風險。若檢警掌握被害款項流入該帳戶並遭提領或轉匯，則幫助詐欺與洗錢之構成要件連結將更為完整。

五、結論與建議

結論上，當事人涉犯詐欺幫助及洗錢相關罪責之風險高，單純主張「不知情」在現有事實下抗辯空間有限。建議立即完整保全徵才貼文、對話紀錄、匯款與通聯資料，主動向警方說明受騙經過並同步通知銀行採取必要管制措施，且儘速委任律師規劃偵查階段陳述與後續和解、減責策略。