保險未理賠卻結案，導致我被提告

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人前因車禍事故造成對方受傷，事發後即通知所投保之保險公司處理理賠事宜。當事人原以為保險公司會依第三人責任險之保險契約賠付對方損害，惟保險公司在未完成對被害人理賠之情形下逕行將案件結案。被害人因未獲得賠償，遂對當事人提起民事損害賠償訴訟。當事人對於保險公司未盡理賠義務即擅自結案之行為感到不滿，且面臨訴訟壓力，亟需法律協助。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 保險公司未完成理賠即逕行結案，是否違反保險契約之義務？
• 被保險人得否請求保險公司依約履行第三人責任險之理賠義務？
• 被保險人遭被害人提告時，保險公司是否有協助訴訟防禦之義務？
• 如保險公司拒絕理賠，被保險人有哪些救濟管道？
• 被保險人在民事訴訟中敗訴後，得否向保險公司求償？

三、相關法條

• 民法第184條 — 侵權行為損害賠償之一般規定
• 民法第191條之2 — 動力車輛駕駛人之侵權責任
• 強制汽車責任保險法第7條 — 強制保險給付之請求權人
• 強制汽車責任保險法第25條 — 保險人之給付義務
• 刑法第284條 — 過失傷害罪
• 道路交通管理處罰條例第62條 — 肇事駕駛人之處置義務

四、法律分析

本案涉及車禍事故之保險理賠爭議。首先須區分強制汽車責任保險與任意第三人責任保險之不同。強制汽車責任保險係依法強制投保，被害人得直接向保險公司請求給付，不以被保險人之過失為要件。如保險公司未依規定給付強制險保險金，被害人得逕向保險公司請求，被保險人亦得通知保險公司處理。至於任意第三人責任保險（即俗稱之第三責任險），則屬被保險人自願投保之商業保險，其理賠須依保險契約之約定辦理。

保險公司在未完成理賠之情形下逕行結案，可能有數種原因：其一為保險公司認為事故不在保險契約之承保範圍內；其二為被害人所提之求償文件不齊全；其三為雙方對賠償金額無法達成共識。無論原因為何，保險公司均應明確告知被保險人結案之理由。如保險公司未盡說明義務即擅自結案，被保險人得依保險契約請求保險公司重新審理。

在任意第三人責任保險中，多數保險契約約定保險公司有「參與訴訟防禦」之義務，即當被保險人因保險事故遭第三人提起訴訟時，保險公司有義務協助被保險人進行訴訟防禦，包括指派律師代為答辯等。如保險公司未履行此項義務，被保險人得主張保險公司違反契約義務並請求損害賠償。此外，被保險人於訴訟中經法院判決應賠償被害人之金額，在保險契約之承保範圍內者，得向保險公司請求給付。

建議當事人首先向保險公司索取書面之結案說明及拒賠理由，確認保險公司結案之依據。如認為保險公司之處理不當，可循以下途徑救濟：向保險公司提出書面申訴、向財團法人金融消費評議中心申請評議、或向法院提起訴訟請求保險公司依約理賠。同時，在面對被害人之民事訴訟時，應主動通知保險公司參與訴訟，以確保保險公司無法事後以「未參與訴訟程序」為由拒絕理賠。

五、結論與建議

結論：保險公司未完成理賠即結案致被保險人遭訴，被保險人應釐清結案原因並依保險契約主張權利。如屬保險公司違反契約義務，被保險人得請求保險公司履行理賠及協助訴訟防禦之義務。

1. 立即向保險公司索取書面之結案說明及拒賠理由通知書
2. 檢視保險契約條款，確認承保範圍及保險公司之訴訟防禦義務
3. 以書面方式通知保險公司已遭被害人提起訴訟，要求保險公司參與訴訟防禦
4. 如保險公司仍拒絕處理，向財團法人金融消費評議中心申請評議
5. 在民事訴訟中積極答辯，並保留向保險公司求償之權利
6. 委任律師同時處理被害人之民事訴訟及對保險公司之保險契約糾紛
7. 確認被害人是否已向強制汽車責任保險申請給付，如尚未申請應提醒被害人先行申請