遭詐騙成為警示帳戶之法律救濟分析

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人因欲申辦貸款，遭詐騙集團騙取銀行提款卡及密碼，對方佯稱需進行帳戶測試且期間不得變動帳戶金額。嗣後當事人發現帳戶遭凍結，經向銀行查詢得知有被害人已報案檢舉詐欺，其帳戶因此被列為警示帳戶，所有帳戶均無法使用，且帳戶內存款亦遭詐騙集團提領。當事人至戶籍地警局製作筆錄時，警方以當事人為嫌疑人身份為由，拒絕核發報案三聯單，當事人質疑該程序之合法性。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 當事人交付提款卡予詐騙集團之行為，是否可能構成幫助詐欺或幫助洗錢之刑事責任？
• 帳戶被列為警示帳戶後，應如何申請解除凍結？解除之條件及時間為何？
• 警方以當事人為嫌疑人為由拒絕核發報案三聯單，此處理程序是否符合法律規定？
• 當事人自身存款遭詐騙集團提領，得否以被害人身份另行報案求償？

三、相關法條

• 刑法第339條 — 詐欺取財罪
• 刑法第30條 — 幫助犯之規定
• 洗錢防制法第14條 — 洗錢罪之處罰
• 刑事訴訟法第228條 — 檢察官偵查之開始
• 刑事訴訟法第242條 — 告訴之方式
• 個人資料保護法第6條 — 個人資料之蒐集利用限制

四、法律分析

就刑事責任而言，當事人將銀行帳戶之提款卡及密碼交付詐騙集團使用，實務上常被認定可能構成刑法第339條詐欺取財罪之幫助犯，或洗錢防制法第14條洗錢罪之幫助犯。惟近年來司法實務已逐漸承認，若當事人確係遭詐騙而交付帳戶資料，且無幫助詐騙集團之故意，則不應成立幫助犯。最高法院108年度台上字第983號判決指出，提供帳戶者是否具幫助詐欺之不確定故意，應綜合一切客觀情狀判斷，不得僅因交付帳戶資料即推定其有犯罪故意。

關於警示帳戶之解除，依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」規定，警示帳戶之設定係由受理報案之警察機關通報聯徵中心，進而通知各金融機構凍結帳戶。解除警示帳戶通常須待偵查終結，檢察官為不起訴處分或法院判決確定後，由當事人持相關文件向開戶銀行申請解除。期間所有以當事人名義開立之帳戶均會受到影響，形同全面凍結。

至於警方拒絕核發報案三聯單一事，依刑事訴訟法第242條規定，犯罪被害人得向檢察官或司法警察官提出告訴。當事人既為遭詐騙集團騙取提款卡及帳戶存款之被害人，依法自得以被害人身份提出告訴並取得報案三聯單。警方以當事人同時為他案嫌疑人為由拒絕受理告訴，此處理方式於法未合。當事人得向該警局之上級機關（如分局長）反映，或逕向地方檢察署提出告訴。

五、結論與建議

結論：當事人遭詐騙交付帳戶資料後成為警示帳戶，同時面臨可能被追訴幫助詐欺之刑事風險，及帳戶全面凍結之不便。當事人應積極蒐集自身遭詐騙之證據以證明無犯罪故意，同時以被害人身份向檢察署提出告訴，爭取儘速解除警示帳戶。

1. 保全所有與詐騙集團之對話紀錄、通話記錄、貸款廣告截圖等證據，以證明確係遭詐騙而非故意提供帳戶。
2. 就自身存款遭提領之損害，逕向地方檢察署對詐騙集團提出詐欺罪告訴，取得案號作為被害人之證明。
3. 若警方拒絕核發報案三聯單，可向該警局上級單位申訴，或改向地檢署直接提出書面告訴。
4. 建議委任律師協助處理偵查程序，於檢察官偵訊時清楚說明遭詐騙經過，爭取不起訴處分。
5. 待案件偵查終結取得不起訴處分書後，持該文件向開戶銀行申請解除警示帳戶。
6. 在帳戶凍結期間，若有薪資入帳或生活必需資金之需求，可向法院或檢察署聲請酌予發還部分款項。
7. 日後切勿將銀行帳戶、提款卡或密碼交付他人使用，貸款應透過正規金融機構管道申辦，避免再次受害。