保險理賠被法院扣押

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人之先生因腳部受傷申請保險理賠，卻發現保險金已被法院扣押，無法領取。家中有三名未成年子女，目前僅靠當事人一人之薪水維持生計，經濟十分困難。

當事人詢問：是否有辦法避免保險金全額被扣押，以保留維持家庭基本生活所需之費用？

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 債務人之保險理賠金是否得為強制執行之標的？有無例外規定？
• 強制執行法對維持債務人及其共同生活親屬生活所必需之債權，有何保護規定？
• 債務人如何向執行法院主張保險金為維持生活所必需？應備何種文件？
• 法院如何衡量維持生活必需之範圍？

三、相關法條

• 強制執行法第122條：債務人對於第三人之債權，係維持債務人及其共同生活之親屬生活所必需者，不得為強制執行。
• 強制執行法第12條：當事人或利害關係人，對於執行法院強制執行之命令，或對於執行法官、書記官、執達員實施強制執行之方法，強制執行時應遵守之程序，或其他侵害利益之情事，得於強制執行程序終結前，為聲請或聲明異議。
• 民法第1084條：父母對於未成年之子女，有保護及教養之權利義務。
• 保險法第112條：保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產。

四、涵攝分析

1. 保險理賠金得為執行標的：一般而言，債務人對保險公司之保險金請求權屬於債務人對第三人之債權，債權人得聲請法院對該債權為強制執行（即扣押保險金）。惟強制執行法對於維持債務人及其家屬生活所必需之債權設有保護規定。

2. 維持生活必需之保護：依強制執行法第122條第2項規定，「債務人對第三人之債權，係維持債務人及其共同生活之親屬生活所必需者，不得為強制執行。」本案中，當事人之先生因傷申請保險理賠，家中有三名子女且僅靠一人薪水維持，保險金若全額被扣押，將嚴重影響家庭基本生活，故有主張適用該條保護之空間。

3. 聲明異議之程序：債務人得依強制執行法第12條向執行法院提出聲明異議，主張保險金為維持生活所必需。法院將衡酌債務人之身分、經濟狀況、共同生活親屬人數、當地生活水準等因素，認定何範圍內之金額屬維持生活必需而不得扣押。

4. 法院之衡量標準：實務上，法院通常會參酌行政院主計總處公布之最低生活費標準、債務人之收入與財產狀況、需扶養之人數等，綜合判斷維持生活必需之範圍。並非全額保險金均可豁免執行，法院可能僅准許在合理範圍內領取部分保險金。

五、結論與建議

保險理賠金被法院扣押時，債務人得依強制執行法主張維持生活必需之保護。具體建議如下：

1. 向執行法院提出聲明異議：儘速以書面向執行法院提出聲明異議，主張該保險金為維持債務人及其共同生活親屬生活所必需，請求法院酌減或撤銷扣押命令。
2. 備妥相關證明文件：應檢附以下文件：聲明異議狀、全戶戶籍謄本、所得及財產資料清單（國稅局申請）、財產及收入狀況報告書、扶養親屬相關證明、中低收入戶證明（如有）、醫療診斷書（如有傷病）。
3. 說明家庭經濟狀況：詳細陳述家中三名未成年子女之扶養需求、僅有一人工作之收入狀況、每月必要生活開銷等，以供法院衡酌。
4. 考慮債務協商：若有多筆債務，可考慮向法院聲請更生或清算程序（消費者債務清理條例），或與債權人進行債務協商，以從根本解決債務問題。
5. 諮詢法律扶助：經濟困難者得向財團法人法律扶助基金會申請免費法律扶助，由律師協助處理聲明異議及相關法律程序。