代辦貸款未簽約遭要求支付撤件費之法律分析

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人因個人信用瑕疵，透過網路代辦公司協助申請貸款，並在通訊軟體上提供個人資料。由於尚需補件，代辦人員表示會先保留案件。嗣後當事人因有家人協助而不再需要貸款，且全程尚未簽立任何書面合約。然而代辦公司卻告知當事人須支付撤件費，當事人對此費用之合理性感到疑慮。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 雙方未簽立書面合約，僅透過通訊軟體溝通，是否已成立委任契約關係？
• 即便委任契約已成立，委任人是否得隨時終止契約？終止後是否須支付撤件費？
• 代辦公司於尚未實際完成任何申辦作業時，收取撤件費是否具有法律依據？
• 代辦公司之行為是否構成不當得利或涉及詐欺？

三、相關法條

• 民法第528條 — 委任契約之定義
• 民法第549條 — 委任契約之隨時終止權
• 民法第546條 — 委任人之損害賠償義務
• 民法第179條 — 不當得利
• 民法第153條 — 契約之成立
• 民法第247條之1 — 定型化契約條款之限制

四、法律分析

代辦貸款之法律關係屬委任契約（民法第528條），代辦公司受當事人委託處理貸款申請事務。關於契約是否成立，依民法第153條規定，當事人互相表示意思一致者，契約即為成立，不以書面為必要。故即使雙方僅透過通訊軟體溝通，若當事人確有委託代辦之意思表示且為對方所接受，委任契約仍可能成立。

然而，即使認定委任契約已成立，依民法第549條第1項規定：「當事人之任何一方，得隨時終止委任契約。」此為委任契約之法定任意終止權，不受限於契約條款之約定。最高法院62年台上字第1536號判例亦確認：「委任契約依民法第549條第1項規定，不論有無報酬，或有無正當理由，均得隨時終止。」因此，當事人有權隨時終止對代辦公司之委任。

至於撤件費之問題，依民法第549條第2項規定，於不利於他方之時期終止契約者，應負損害賠償責任，但因非可歸責於該當事人之事由，致不得不終止契約者，不在此限。本案代辦公司尚在保留案件階段，尚未實際開始送件或完成任何申辦作業，且當事人係因家人協助而不再需要貸款，非屬於不利時期終止。再者，若雙方未曾就撤件費有任何書面或口頭約定，代辦公司片面要求支付撤件費即缺乏法律依據。代辦公司若未能舉證其因處理委任事務已支出之必要費用，其要求撤件費之主張難以成立。

五、結論與建議

結論：在未簽立書面合約且代辦公司尚未實際進行申辦作業之情況下，當事人依法得隨時終止委任關係，原則上無需支付撤件費。代辦公司片面主張之撤件費缺乏法律依據。

1. 保存與代辦公司在通訊軟體上之全部對話紀錄，特別是對方告知保留案件及要求撤件費之相關內容。
2. 以書面或通訊軟體明確告知代辦公司終止委任關係，並表明不同意支付撤件費之立場。
3. 確認自己是否曾在通訊軟體中同意任何費用條款，若無則可明確拒絕付款。
4. 若代辦公司持續騷擾催討，可向各地方政府消費者保護官提出申訴。
5. 注意個人資料保護，已提供予代辦公司之個人資料，應要求其依個人資料保護法予以刪除。
6. 日後如需申辦貸款，建議直接向銀行或合法金融機構洽詢，避免透過來路不明之代辦公司。
7. 若代辦公司以訴訟威脅，切勿恐慌，可諮詢律師或法律扶助基金會取得專業協助。