逾15年未催理的債權，債權人還能提告嗎？

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人接獲資產管理公司催收，主張18年前銀行債務要連本帶利追償。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 消滅時效完成後之法律效果為何？
• 時效完成後債務是否仍屬自然債務？

三、相關法條

民法第125條

四、法律分析

消滅時效之基本規定。依民法第125條規定，一般債權請求權之消滅時效為15年。本案銀行債務已逾18年未行使，若期間無中斷事由（如債務人承認、起訴或聲請強制執行等），則時效已經完成。時效完成後，債務人取得拒絕給付之抗辯權，得據此對抗債權人或其受讓人之請求。

時效完成之法律效果。消滅時效完成並非使債權消滅，而是賦予債務人拒絕給付之抗辯權。債權人（包括受讓該債權之資產管理公司）仍可向法院起訴或聲請支付命令，但債務人只要在訴訟中明確主張時效抗辯，法院通常即會駁回債權人之請求。此抗辯須由債務人主動提出，法院不會依職權援引。

時效中斷之風險。債務人應特別注意，若簽署任何還款確認書、承諾書、分期協議或部分清償，均可能構成債務承認，導致時效重新起算。資產管理公司之催收話術往往試圖誘使債務人簽署文件或做出還款承諾，當事人務必謹慎應對，切勿在未諮詢律師前簽署任何文件。

自然債務之概念。時效完成後之債務在學理上稱為「自然債務」，雖債權人無法強制請求，但若債務人自願清償，不得事後以時效抗辯請求返還。因此，債務人在收到催收通知時應冷靜評估，保留催收資料作為證據，不受信用恐嚇影響判斷，並於必要時主動諮詢律師以確認自身權益。

五、結論與建議

1. 勿簽任何還款確認或展延文件，以免時效重新起算。
2. 如被起訴務必出庭並明確主張時效抗辯。
3. 保留催收資料，避免受不實信用恐嚇影響判斷。