以銀行現金本票還款，有風險嗎？

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人因擔任友人車貸保證人，目前每月薪資被銀行扣款 1 萬元。友人目前仍有工作但銀行不理會，當事人詢問如何讓銀行停止扣薪，以及如何叫友人把錢還給他。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 連帶保證人能否要求銀行「換人扣款」？
• 內部的求償權何時可以行使？
• 如何對主債務人聲請強制執行？

三、相關法條

民法第 749 條（保證人代位權）

四、法律分析

連帶保證人之法律地位。連帶保證人與主債務人負同一清償責任，依民法相關規定，債權人（銀行）得不先向主債務人催討，即直接對連帶保證人之財產為強制執行。銀行身為債權人，有權自行選擇對最容易扣到款項之對象執行，保證人無法強制要求銀行「換人扣款」或先向主債務人追討。

保證人之代位權與求償權。依民法第 749 條，保證人向債權人清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。換言之，當事人每一筆被扣除之薪資，均會轉化為對友人（主債務人）之求償債權。當事人得憑銀行開立之扣款證明及薪資單，向法院聲請支付命令或直接起訴友人，取得執行名義後即可查封、扣押友人之財產與薪資。

對主債務人之強制執行。當事人取得對友人之確定判決或支付命令後，可向法院聲請查調友人之勞保投保紀錄以確認其工作單位，進而聲請扣押友人薪資。亦可查詢友人名下之車輛、不動產或銀行存款，進行強制執行以求償已被扣除之金額。

與銀行協商之可能策略。當事人可嘗試與銀行協商一次性結清剩餘債務，並請求銀行將對主債務人之債權連同執行名義一併移轉予當事人，使當事人直接取代銀行之債權人地位，省去另行起訴之程序與費用。此為實務上常見之處理方式，值得積極嘗試。

五、結論與建議

1. 每一筆被扣薪的收據（薪資單）都要留存。
2. 累積一定金額後，向法院聲請對友人核發支付命令。
3. 取得支付命令確定證明書後，查調友人的勞保紀錄或名下車輛進行強制執行。
4. 嘗試與銀行協商一次結清並要求債權移轉，由您直接取代銀行對友人追債。
5. 這是一場長期抗戰，保證人需先自救再求償。