古老債務的追償與抗辯

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人收到一封由某資產管理公司寄出的信函，稱其在 20 年前積欠某電信公司或銀行的款項。當事人對此全無印象，且對方並未附上原始合約，僅要求當事人限期還款，否則扣押財產。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 債權讓渡（銀行轉賣給資產公司）的效力？
• 20 年的債務是否已完全消滅？
• 面對無憑無據的催款函，第一步該做什麼？

三、相關法條

民法第 297 條：債權讓與之通知。

民法第 125 條：一般消滅時效。

四、法律分析

一般消滅時效與債權存續之判斷。依民法第 125 條規定，一般請求權之消滅時效為 15 年。20 年前之債務若債權人在此期間從未行使權利（未起訴、未聲請支付命令），則該債權已罹於時效。當事人得依法主張時效消滅，拒絕給付。然而，若債權人曾在時效期間內取得法院之執行名義或換發「債權憑證」，時效將自該時點重新起算，債權可能仍未消滅。

債權讓與之合法性與通知義務。依民法第 297 條規定，債權人得將債權讓與第三人，但非經通知債務人，對債務人不生效力。資產管理公司向當事人催討時，應出示「債權移轉證明」及「原始契約影本」，以證明其合法取得該債權。若對方僅以電話或信函催收，卻無法提出任何書面證明，當事人有權質疑其債權之真實性與合法性。

資產管理公司之催收手段與因應。資產管理公司通常以極低成本（可能僅為債權面額的數個百分比）批量收購呆帳，再透過電話催收、發送律師函等方式向債務人施壓。其催收話術多強調「即將聲請法院扣押」或「影響信用紀錄」，但在無執行名義之情況下，這些威脅並無立即之法律效力。當事人切勿在電話中承認債務或同意還款，以免構成「債務承認」而使已消滅之時效重新起算。

時效抗辯之行使方式。若資產管理公司進一步向法院聲請支付命令，當事人務必在收到支付命令後 20 日內提出異議，使案件進入訴訟程序。在訴訟中，當事人即可正式主張時效抗辯，請求法院駁回對方之請求。當事人亦可主動發送存證信函，明確表示「本人依民法第 125 條及第 144 條規定，主張該債權已罹於消滅時效，拒絕給付」，留存書面紀錄以備日後舉證之用。

五、結論與建議

1. 絕不要在電話中承認債務，以免造成「債務承認」而導致時效重計。
2. 要求對方提出「原始契約影本」及「債權移轉證明」。
3. 前往法院查詢自己名下是否有任何被執行的紀錄（案件索引）。
4. 針對催告函，可發存證信函主張「時效抗辯」。
5. 若對方提出支付命令，務必於 20 日內提出異議。