私人借貸之還款計畫與本票處理

一、問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人向友人借款並簽署本票作為擔保。現因財務狀況不佳無法如期全額歸還，雙方口頭協議分期攤還。當事人詢問，在分期還款過程中，應如何保障自己，避免還款後友人仍持本票聲請強制執行。

資料來源：法律圈 LawChain

二、爭點

• 還款後未拿回本票的法律風險？
• 分期還款紀錄如何留存才具法律效力？
• 若對方仍持本票執行，應如何救濟？

三、相關法條

票據法第 121 條：本票效力。

票據法第 123 條：本票裁定強制執行。

民法第 325 條：受領證書。

四、法律分析

本票之無因證券性質與形式審查。依票據法第 121 條規定，本票具備無因證券之特性，票據上所載權利與原因關係分離。執票人僅需持本票向法院聲請裁定，法院依票據法第 123 條僅進行形式審查（審查票據要件是否齊備），即可裁定准予強制執行，無需調查雙方實際借貸關係或還款情形。因此，即便當事人已部分或全數清償，若本票仍在對方手中，對方仍可持之聲請裁定。

未取回本票之重複求償風險。若當事人還款後未取回本票，也未在票據上註記已還金額，債權人即可能利用該本票重複求償。民法第 325 條規定，債務人清償時得要求債權人開立「受領證書」，此即法律所賦予之自保權利。當事人於每次還款時，應要求對方簽署收據並載明「本票編號 XXX 之部分款項」，或透過銀行轉帳並於附言欄註明還款用途，以留存完整之金流紀錄。

分期還款協議之法律效力與保全。口頭約定之分期還款協議在法律上雖仍具效力，但舉證困難。建議雙方簽署書面還款協議書，明確載明總借款金額、已還金額、剩餘金額、每期應還金額與日期，以及約定全數清償後應返還本票之條款。此書面協議不僅作為還款之依據，更可在對方違約持票聲請執行時，作為提起「債務人異議之訴」的重要證據。

全數清償後之本票處理。當事人全數還清借款後，務必親自收回本票正本並當場作廢（如剪角或撕毀）。若對方推稱本票遺失，應要求其簽署切結書，聲明該本票之權利已消滅且不得再行使。如事後對方仍持本票聲請裁定，當事人可依強制執行法規定提起「債務人異議之訴」，並以還款紀錄及協議書為證據，請求法院駁回執行。

五、結論與建議

1. 每一筆還款均採用「轉帳」方式，並在附言註明「償還借款」。
2. 若交付現金，要求對方簽收並註明「本票編號 XXX 之部分款項」。
3. 每還到一定數額，要求對方在原票據背面簽註已還金額。
4. 全數還清後，務必親自收回本票並將其作廢（剪角或撕毀）。
5. 簽署一份簡單的還款協議書，列明還款時程與終止票據權力。