法律諮詢案例

資料來源：法律圈 LawChain（LawChain 原文）

一、問題／事實整理

當事人因急需資金，透過朋友得知可借用存摺與銀行卡，對方並聲稱無法律風險。當事人寄出存摺與銀行卡後，對方 LINE 失聯，且帳戶遭列為警示帳戶，當事人主張未取得報酬。

二、爭點

• 交付存摺與銀行卡予不詳人士，是否成立幫助詐欺（刑法第339條、第30條）。
• 是否同時成立幫助洗錢或違反提供帳戶予他人使用之禁止規定（洗錢防制法第14條、第15條之2）。
• 「不知情」及「未獲利」主張，能否阻卻幫助故意或僅影響量刑。

三、法條或規則

• 刑法第339條（詐欺取財）：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=C0000001&flno=339
• 刑法第30條（幫助犯）：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=C0000001&flno=30
• 洗錢防制法第14條（洗錢罪）：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=G0380131&flno=14
• 洗錢防制法第15條之2（帳戶交付禁止）：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingle.aspx?pcode=G0380131&flno=15-2

四、涵攝分析

客觀上，當事人交付帳戶與金融卡行為，已提供詐欺集團常見金流工具；帳戶被列為警示帳戶，通常代表已有涉詐金流進出，足以連結詐欺與洗錢風險。主觀上，實務常以一般人可預見性判斷，對陌生人交付帳戶資料，通常難完全排除不確定故意。至於未獲利，原則上不影響犯罪成立，但可作為量刑或緩起訴斟酌因素。

五、結論與建議

本案具有成立幫助詐欺與幫助洗錢之高度風險，且另可能違反洗錢防制法第15條之2。建議立即保全對話、寄件、交易明細等證據，盡速報案並委任律師於偵查階段完整陳述受騙脈絡與未獲利事實，爭取較有利之處分與量刑結果。