法律諮詢案例

1. 問題／事實整理

當事人於網路看到代工機會，私訊後對方自稱銀行相關人員，要求提供帳戶作為租賃用途。當事人寄出存簿與提款卡後失聯，帳戶陸續出現多筆新臺幣 3,000 元至 30,000 元不等匯入並遭提領，後續遭銀行通知帳戶凍結並列為警示帳戶。原始提問連結：法律圈 LawChain。

2. 爭點

（1）交付存簿與提款卡供他人使用，是否成立詐欺取財罪之幫助犯。
（2）帳戶遭用於收受及移轉詐欺款項，是否涉及洗錢防制法相關責任。
（3）當事人主張不知情，是否足以排除幫助故意或過失責任。

3. 法條或規則

刑法第339條（詐欺取財罪）：行為人以詐術使人交付財物者，成立詐欺罪。
刑法第30條（幫助犯）：幫助他人實行犯罪行為者，論以幫助犯。
洗錢防制法第14條（一般洗錢罪）：對犯罪所得之移轉、掩飾或隱匿，可能成立洗錢罪。

4. 涵攝分析

本案中，帳戶工具（存簿、提款卡）由當事人交付第三人後，立即發生可疑匯入與提領，且帳戶被列為警示帳戶，客觀上已具備作為人頭帳戶協助詐騙金流之典型樣態。實務上，若一般人對「交付帳戶資料與提款工具予陌生人」可預見其高度不法風險，仍可能被認定具幫助故意或至少有可歸責性。惟若能提出完整證據證明自身係遭詐騙利用、主觀上欠缺幫助詐欺與洗錢之故意，仍有爭取較有利處分空間。

5. 結論與建議

當事人可能面臨幫助詐欺與洗錢相關偵查風險。建議立即整理並保全所有通訊紀錄、招募廣告頁面、寄件與物流證明、帳戶交易明細，主動向警方完整報案並於偵查中一致陳述受騙經過；同時儘速委任律師協助製作答辯重點，以強化「受害而非共犯」之主張。