因線上借款.卻被冠上協助詐欺？

1. 問題／事實整理

當事人因線上借貸需求，依對方指示交付金融卡及密碼；約 2 天後聯繫不上對方，始察覺可能遭利用，並已撥打 165 反詐騙專線，後續遭警方告知可能涉及協助詐欺並待地檢署通知。

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2. 爭點

• 交付金融卡與密碼之行為，是否構成詐欺罪之幫助犯或共同正犯。
• 當事人主觀上是否具備明知他人將用於詐騙之故意。
• 是否另涉洗錢防制法上收受、移轉或掩飾犯罪所得之風險。

3. 法條或規則

• 刑法第30條（幫助犯）：幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。（全國法規資料庫）
• 刑法第339條（詐欺取財）：意圖為自己或第三人不法所有，以詐術使人交付財物者，處相關刑責。（全國法規資料庫）
• 刑法第339條之4（加重詐欺）：以網際網路等方式對公眾散布而犯詐欺，處較重刑責。（全國法規資料庫）
• 洗錢防制法第14條：收受、持有、移轉、掩飾或隱匿特定犯罪所得者，可能成立洗錢罪。（全國法規資料庫）

4. 涵攝分析

本案關鍵在於「主觀故意」與「客觀幫助行為」之證明。若僅因借貸需求而一時交付帳戶資料，且可提出完整對話、借貸廣告頁面、匯款紀錄、165 報案紀錄與立即停損行為，較有機會主張係受騙提供而非明知協助詐欺。相反地，如有分潤約定、反覆交付帳戶、配合提領或轉匯等情節，通常較容易被認定具備幫助詐欺與洗錢之故意與行為。實務上，金流流向、通訊紀錄前後脈絡、是否即時報案，會直接影響檢警對犯意之判斷。

5. 結論與建議

目前情況尚非必然成立犯罪，重點在於儘速提出可支持「遭詐騙利用」之客觀證據，爭取檢警採信無主觀犯意之主張。

• 立即整理並保全所有對話紀錄、通聯、交易明細、提款或轉帳紀錄。
• 向警方補充報案資料並主動說明交付金融卡、密碼的時間線與原因。
• 若收到通知到案，建議由律師陪同製作筆錄，避免陳述失焦造成不利解讀。
• 同步向銀行確認帳戶警示與後續處置流程，降低持續被利用風險。