人頭帳戶？

1. 問題／事實整理（LawChain 原文）

當事人因臉書借貸訊息而提供 Line 聯繫方式，後續依對方要求寄出存摺、提款卡及密碼，並於 1/8 寄件、對方 1/11 收到。當事人主張對方表示僅為借貸測試用途。

2. 爭點

• 提供帳戶資料與提款工具之行為，是否足以構成詐欺或幫助詐欺之構成要件行為。
• 當事人主觀上是否具備明知或不確定故意，抑或屬受騙交付。
• 若帳戶遭用於收受、轉匯犯罪所得，是否同時涉及洗錢防制法責任。

3. 法條或規則

• 刑法第339條（詐欺取財）：以詐術使人交付財物者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科罰金。（全國法規資料庫）
• 刑法第30條（幫助犯）：幫助他人實行犯罪行為者，為幫助犯。（全國法規資料庫）
• 洗錢防制法第19條：對特定犯罪所得及其孳息為收受、持有、使用、移轉或掩飾等行為者，可能成立洗錢罪。（全國法規資料庫）

4. 涵攝分析

本案核心在於當事人交付存摺、提款卡及密碼的客觀行為，是否與詐欺集團資金流轉具有實質關聯。若檢警可證明該帳戶確實用於收受被害款並被提領或轉匯，且當事人對高風險情境已有可得而知，通常會朝幫助詐欺與洗錢方向評價。反之，若可提出完整對話紀錄、借貸脈絡、未獲分潤與即時報案等資料，則可主張欠缺犯罪故意，爭取不起訴或較有利處分。

5. 結論與建議

結論：單純主張「借貸測試」不足以當然免責，仍須依金流用途與主觀認知綜合判斷是否成立幫助詐欺或洗錢責任。

• 立即整理並保全臉書、Line 對話、寄件單據與銀行交易明細。
• 儘速報案並主動提交受騙經過，避免程序上被動。
• 如帳戶已列警示，盡快向銀行申請完整交易紀錄並諮詢律師擬定答辯方向。

資料來源：法律圈 LawChain