在店家跌倒後腰椎骨折 永遠不會好了 該如何要求理賠？

1. 【問題／事實整理】（LawChain 原文）

當事人於民國 108 年 9 月 29 日在麵包店消費後離店時，因店家設置之斜鐵板滑倒，導致腰椎骨折。店家表示有保險，但保險公司僅要求當事人自行提出金額，協商消極。核心事實為「店內設施是否有安全缺失」與「該缺失是否造成實際人身損害及後續損失」。

2. 爭點

• 店家設置斜鐵板是否構成場所管理不當與過失。
• 滑倒事故與腰椎骨折之間的因果關係是否可由證據完整證明。
• 可請求的損害賠償範圍（醫療費、看護費、工作損失、慰撫金）如何計算。
• 保險公司理賠程序與店家本身民事責任是否可同時主張。

3. 法條或規則

• 民法第184條（一般侵權行為）：因故意或過失不法侵害他人權利者，負損害賠償責任。（全國法規資料庫）
• 民法第191條（工作物所有人責任）：建築物或其他工作物設置或保管有欠缺致人損害者，所有人占有人可能負賠償責任。（全國法規資料庫）
• 民法第193條（傷害之財產上損害）：對身體健康受侵害者，得請求醫療費、增加生活需要、減少勞動能力等損害。（全國法規資料庫）
• 民法第195條（非財產上損害）：身體、健康受侵害者，得請求相當之慰撫金。（全國法規資料庫）
• 消費者保護法第7條（企業經營者安全義務）：企業經營者提供商品或服務，應確保安全性，避免危害消費者。（全國法規資料庫）

4. 涵攝分析

本案若可證明斜鐵板角度、材質、擺放位置或警示措施不足，則可能符合民法第191條「工作物設置或保管有欠缺」要件。再由急診病歷、影像檢查、醫囑及復健紀錄連結事故時間，即可強化「事故造成骨折」的因果關係。其後可依民法第193條請求醫療、看護、薪資損失及勞動能力減損，並依第195條請求慰撫金。保險公司僅是理賠給付主體之一，不影響向店家主張完整損害賠償。

5. 結論與建議

結論：本案具體上有相當機會成立店家之民事侵權責任，重點在於現場危險設置與損害證據的完整性。

• 立即彙整證據：現場照片、監視器、醫療單據、診斷證明、請假與薪資損失文件。
• 先寄發存證信函或由律師函列明請求項目與金額，避免口頭協商失焦。
• 與保險公司談判時，以實際單據與醫師意見為基礎，不先任意報低金額。
• 如協商無實質進展，建議提起民事訴訟並聲請調解，以維持時效與談判籌碼。